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0Même si aujourdhui les institutions financières traditionnelles sont en train de développer leur côté fintech, elles rencontrent toujours les pressions dinnover depuis les start up fintech, qui sont déjà beaucoup avancé dans la domaine technologie. Quand les banques traditionnelles sont toujours en train de concentrer dans la numérisation de leur service financier, les sociétés FinTech ont déjà mit leurs projecteurs sur les technologies plus émergentes. Blockchain, AI, biométrie et gestion des identités sont en haut de leur liste de priorité. Cela peut se présenter en plusieurs différentes manières, notamment en adoptant de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) ou la blockchain.
Ces développements incluent des technologies telles que l’amélioration la sécurité biométrique, recherches vocales et chatbots. En adoptant ces solutions, ils ne se concentrent pas uniquement sur améliorer le service à la clientèle, mais aussi améliorer l’efficacité, réduire les coûts, augmenter la sécurité et rendre les processus plus efficaces agile. En outre, l’intégration des banques traditionnelles et les start-up fintech ne viendra pas toujours facilement.
Il y a des facteurs qui posent défis pour les entreprises FinTech et les opérateurs traditionelle. Les différences de gestion et de culture, ainsi que l’incertitude de la réglementation et les limitations de la technologie sont considérées comme des obstacles majeurs à la collaboration. Les institutions financières sadaptent lentement au marché, tandis que les entreprises de technologies financières sont généralement en mesure de s’adapter plus rapidement en raison des avantages technologiques et du manque de bureaucratie.
La culture en milieu de travail jouera aussi un rôle important dans les années à venir et les entreprises start-up devront redéfinir leurs objectifs et leur image de marque pour sadapter aux nouvelles attentes des grands groupes financiers tels que les perspectives de carrière, la diversité, la flexibilité et la création de valeur sociale. Dailleurs, en mettant en uvre un nouvel état d’esprit culturel, les banques traditionnelles doivent trouver d’autres sources de talents qui contribueront à stimuler l’innovation et à rendre le travail avec les entreprises FinTech moins difficile.
Opportunité & menace
Le développement massif des fintech peut présenter des impacts favorables et défavorables sur les institutions bancaires françaises. Pour mieux comprendre ses impacts, nous analysons 2 scenarios possibles: le fintech est une menace pour les banques traditionnelles et le fintech est une opportunité pour les banques.Dans le premier cas, le fintech évoluent avec une grande vitesse grâce à la favorise des législations. Au niveau du produit, grâce à les nouvelles idées et les innovations techniques, le fintech envahir petit à petit le marché financier. Le digital a créé un monde ou l’innovation est la norme et cette évolution suscite de nouvelles idées basées sur la technologie.
Le marché est devenu plus exigeant avec les clients plus jeunes, plus dynamiques, qui demandent souvent de nouvelles méthodes de consommation. Dans tel marché, beaucoup nouvelles solutions bancaires ont été développées par le fintech pour répondre au besoin des clients. Une infrastructure légère et un niveau d’organisation relativement simple permettent aux entreprises de technologie financière d’être plus agiles, d’innover plus rapidement et d’être plus efficace dans lapproche de l’innovation. Pour ces raisons, le fintech peuvent créer les produits qui répondent parfaitement aux attentes des clients.
En revanche, il semble plus difficile pour les banques traditionnelles de sadapter à certains des nouveaux développements technologiques car elles doivent se conformer à une réglementation plus compliquée. Au sujet de la banque traditionnelle, il prend souvent beaucoup de temps pour adopter un changement profond dans lorganisation.
Le changement de la banque traditionnelle a non seulement par des implications au niveau de chaque banque, mais peut aussi affecter la stabilité de tout le système financier, ce qui explique la lenteur des banques traditionnelles dans la réponse aux défis de la numérisation. Par exemple, en lançant un nouveau produit financier, un établissement complexe comme les banques traditionnelles a besoin du temps pour mettre en place les nouvelles règlementations, qui doivent passer par plusieurs détapes de procédure et aussi par plusieurs départements concernés.
De plus, les produits proposés par le Fintech coutent moins chères que ceux des banques traditionnelles. La stratégie principale appliquée par plusieurs Fintech est de concentrer sur un marché niche, et de développer un service spécifique. Cette stratégie lui permet davoir une production plus concentrée et plus efficace, donc diminuer les couts de production. Concernant les banques traditionnelles, une collection des produits financier diversifié et complète est souvent présenté, ce qui demande un investissement plus couteux.
Par ailleurs, les innovations technologie développés par les fintech sont souvent la solution de diminuer les couts, donc les prix de vente. Internet, digitale technologie et les algorithmes sont les moyens efficaces pour réduire les couts, et en même temps améliorer lefficience. En outre, lorganisation des fintechs est souvent légère, ce qui permet de minimiser les coutsPour tous ces avantages, le fintech concurrence directement les institutions financières traditionnelles et gagne les clients petit à petit. La croissante des fintechs a mis une enorme pression sur les banques traditionnelles de moderniser leurs activités et leurs services.
Le deuxième scenario est que le fintech est une opportunité pour les banques.Linnovation technologie du fintech intéresse les institutions financières. Au lieu de devenir les concurrences dans le marché, les banques profite les forces de fintech. Leur réaction est souvent dinvestir dans le fintech une fois elles voient leur avenir prometteur. Maintenant beaucoup de banque prend part au capital des fintech.
Ainsi, nous voyons souvent des fusion-acquisition entre les grandes institutions financières et le fintech en développantes, ce qui semble des bon deal pour tous les deux. Une autre solution souvent utilisée par les banques est dassocier avec le fintech. Il existe plusieurs formes dassociation : soit les fintechs fournir les services à la banque traditionnelle, soit un partenariat.
Concurrence
De nos jours, les services fournis par le fintech sont très diversifié. Pour presque tous les services financiers disponibles chez les banques traditionnelles, nous pouvons trouver les mêmes choses chez le fintech, avec un usage plus simple, plus accessible, de bonne qualité et un prix intéressant. Le but des entreprises qui maitrise le fintech est de développer leur propre marché et attirer des clients des institutions financière traditionnelle.
La clé du succès de Fintech est soit de proposer une mode de consommation de totalement différent de ce que fait une banque, soit de changer distribution qui permet datteindre une masse critique très rapidementDans le domaine de Fintech, la France se montre particulièrement dynamiquea.
Paytech: Le paytech propose des solutions doptimisation de tous types de paiements En France, les fintechs les plus connus dans ce modèle sont Leetchi, Le PotCommun, IbanFist.. Les points forts de PayTech: Facilité d’utilisation, Interface intuitive, Service plus rapide, 24/7 accessibilité.
Gestion de patrimoine: Les fintechs utilisent les robo-conseiller pour Conseil en investissement et gestion de portefeuille numérisés voire automatisésEn France, les fintechs les plus connus dans ce modèle sont Yomoni, Marie Quantier, Advize, WeSave, Nalo. Les points forts de ce modèle daffaires: Facilité d’utilisation, Interface intuitive, moindre cout, 24/7 accessibilitéc.
Crowdfunding: Ce sont les plateformes de financement participatif faisant appel à un grand nombre de personnes pour financer un projetEn France, les fintechs les plus connus dans ce modèle sont KissKissBankBank, Credit.fr, WiSeed, Bolden, WeShareBondsd.
Néobanque: Banque dématérialisée proposant des services bancaires innovants et à moindre coûtEn France, les fintechs les plus connus dans ce modèle sont Revolut, N26, Nickel, Orange Bank, Qonto, Shine, Dittoe.
Insurtech (Innovation numérique dans le domaine de lassurance): En France, les fintechs les plus connus dans ce modèle sont Alan, Shift Technology, Minalea, Testamento, InspeerLes points forts de Insurtech: Facilité d’utilisation, Interface intuitive, moindre cout, service client supérieur, 24/7 accessibilitéLes start-up fintech attaque massivement les institutions financières traditionnelles pour chercher la position et aussi les clients dans le marché de service financier.
Plus de 89% des banques traditionnelles craignent que leurs affaires soient en danger. Cette opinion est basée sur le fait que les startups fintech gagnent de temps en temps le marché, et que leur chiffre daffaire a augmenté plus 20% dans ces dernières années. Plus de consommateurs adopteront les services financiers non traditionnels. Les modèles daffaire fintech les plus utilisées sont le paiement et le transfert. Daprès une enquête sur les clients particuliers, 30% des consommateurs envisagent daugmenter leur utilisation des services financiers non traditionnels. Seulement 39% envisagent de continuer à utiliser que les services traditionnels.